연령별 투자

오늘의 65는 어제의 65가 아니다

많은 투자 조언은 이른바 ‘라이프사이클 이론’에 기반합니다. 이는 사람들이 재정 생활에서 예측 가능한 단계를 거치며, 초기에는 저축보다 자산을 더 많이 축적하고, 중년의 고소득 시기에는 저축을 더 많이 하고, 은퇴 후에는 저축을 거의 하지 않는다는 생각입니다.

하지만 상황은 변했습니다. 한 직장에서 오래 일하는 것은 드물고, 사람들은 더 높은 연령에 자녀를 낳고, 노령의 부양가족을 책임지는 경향이 있습니다. 또한, 사람들의 수명이 그 어느 때보다 길어지면서 80세까지 사는 것은 더 이상 드문 일이 아닙니다. 그러나 현재 발표되는 은퇴 관련 조언의 상당 부분은 오래된 데이터를 기반으로 합니다. 오늘날 65세 노인의 평균 수명은 과거의 65세 노인보다 훨씬 길지만, 연금 보장법이 시행되었음에도 불구하고 대부분의 호주 근로자들은 장래의 수명에 비해 상당히 낮은 수준의 저축을 하고 있습니다.

당신의 나이는 숫자가 아닙니다

위험하다고 여겨질 수 있는 여러 투자 제안이 있는데, 특히 특정 상황에 맞는 전문가의 투자 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다. 주말 바비큐 파티에서 자주 거론되는 한 가지 예는 사람의 나이에 따라 포트폴리오에서 채권이나 이와 유사한 보수적인 자산군에 투자해야 하는 비중이 달라야 한다는 것입니다. 30세는 채권에 30%, 65세는 65%를 투자해야 한다는 것입니다. 오히려 이 제안은 극단적인 경우, 신생아는 채권에 전혀 투자하지 않고, 100세 이상은 채권에 100%를 투자해야 한다는 것입니다. 사람은 다르고 개인의 상황도 다르기 때문에 전문가의 조언을 구하는 것이 중요하고, 어쩌면 필수적일 수도 있습니다.

주식은 장기 투자입니다(생각보다 위험하지 않을 수도 있습니다)

주식에 대해 다소 회의적인 분들은 주식 투자에 따르는 위험이 생각만큼 크지 않을 수 있다는 점을 알아야 합니다. 모든 자금을 단일 주식(또는 동일 업종의 유사한 주식군)에 투자하는 것은 위험하지만, 다양한 업종을 아우르는 분산 투자 포트폴리오는 위험도가 낮고 차별화된 투자 옵션을 제공합니다.

주식 시장에서 수년간의 손실은 드물며, 이는 투자자에게 매우 큰 이점입니다. 투자자가 분산된 포트폴리오를 보유하고 장기 투자를 한다면, 실제로 손실 가능성은 매우 낮고 실질 수익률도 양호합니다.